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“天上不会掉馅饼”,如出现小心有毒! ——访广州金融业协会秘书长陈双莲博士 (《金融大讲堂》第四期)

广州金融 2019-07-04 02:46:52

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(图为广州金融业协会秘书长陈双莲博士与主持人梁欣在录制节目中)

火眼金睛——助你识别非法集资、各类金融骗局!

理性精明——增强防范意识,树立正确理财、消费观!

◆本栏目由广州市金融工作局、广州市处置非法集资领导小组办公室、广东广播电视台股市广播联合制作。

问答

Q1

主持人:大家好!欢迎收听新一期的《金融大讲堂》,我是梁欣。今天邀请到了广州金融业协会秘书长陈双莲博士为我们介绍一下,广州金融业的信息和大众在平时容易碰到的一些非法集资骗局。陈秘书长好!

我们知道广州有很多金融行业协会,为广州金融业的发展保驾护航,那请陈秘书长先给我们简单介绍下广州金融业协会吧。

陈双莲秘书长:主持人好!听众们大家好!广州金融业协会是由广州地区的金融机构、金融研究机构及相关企业、经济组织、社会团体等自愿结成的地方性、行业性、非营利性社会组织,也是广州地区唯一的综合性金融行业协会,目前共有会员单位100家,涵盖了银行、证券、期货、保险、金融控股、资产管理、股权投资、小额贷款、融资担保等各类金融或类金融机构。

Q2

主持人:像您平时接触的都是比较规范的单位,那对比一下,大众平时在哪些消费或投资场景当中容易碰到非法集资的骗局呢?如何识别?

陈双莲秘书长:消费者经常遇见、但平时并不太在意的,如办理会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等,预存规定金额享受折扣,或以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;有一些利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,特别是炒作当前流行概念,如互联网+,区块链技术,通过“电子商铺”、“电子百货”、“虚拟货币”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;此外,以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;利用传销或秘密串联的形式非法集资。形式多种多样,但本质都是编造虚假项目、谎称创业创新,承诺高额回报,虚假宣传造势,藏身虚拟空间,利用亲情诱惑。但最为常见的是以下4类。


1.以投资理财为噱头。这种形式是最常见的,以高收益、低门槛、快回报为诱饵,一般承诺月息都超过15%,靠不断发展新的投资者实现虚高利润,兼具非法集资与传销相互交织的特征。


2.以集资买房为借口。通常是不法房企以内部优惠认购等形式公开融资,很多不明真相想要买房的群众还以为自己占了便宜,结果是钱被骗跑了,房子连个影子都没有。


3.假扮养老机构。这也是常见的非法集资形式,这几年特别多。一种是以投资养老公寓等养老项目为名,另一种是以销售保健、医疗等养老产品为幌子,专骗老年人的钱。


4.消费返利。不少消费返利的平台干的就是非法集资的事,哪有什么购物等于储蓄的好事。


这几种就是大家身边比较常见的传销形式,另外还有以众筹、私募基金、农民合作社等为名义的非法集资形式,也需要警惕。非法集资具体特征有6个方面:


1.非法集资者大多通过注册合法公司或企业,编造各种虚假项目或订立陷阱合同,以签订合同、投资理财、投资入股等名义,将人骗入泥潭。


2.很多都是打着响应国家政策、支持新农村建设、扶贫互助等旗号,或“大众创业、万众创新”等政策的幌子,吸引投资人。


3.暴利诱惑,是所有非法集资者欺骗公众的不二法门。为了吸引公众,非法集资者在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息,有些回报率甚至高达数十倍。


4.利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具,聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息,也是迷惑公众视线的一种常用手段。


5.借助虚拟网络,将“去中心化”“开放源代码”等时髦概念作为投资的“噱头”,通过编造故事、设计模式等手段来吸引投资者的眼球。


6.大部分非法集资的投资人都是在亲友的劝说下参与的,尤其是中老年投资人。非法集资者一般通过收取保证金、约定到期返还保证金,并提供免费入住养老基地服务或给予养老补贴的方式,非法集资。


Q3

主持人:市民大众又该如何去学习,预防上当呢?万一碰上了如何维权?

陈双莲秘书长:要预防上当,首先要提高自身风险意识,坚信“天上不会掉馅饼”,万一真掉了下来,也小心有毒!对高额回报、快速致富的投资项目进行冷静分析。不跟风,不盲从,不贪图小便宜。


第一,分析融资合法性。合法的融资,如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准,也就是受谁的监管,可到监管部门网站查询或电话咨询。第二,要关注发行产品或者项目的企业资质,如私募基金管理企业,那你要确定该企业是不是中国证券投资基金业协会会员,该公司发行的产品是不是有备案;第三,你要关注给你推销产品的人,他是否拥有专业资质,如金融理财资质、证券从业资质或基金销售资质等,一般正规的销售人员名片上会有资质编码。此外,你还可以通过产品的宣传方式、参与集资主体,以及公司经营模式,资金投资项目,盈利途径等方面进行了解和分析,就算亲戚、朋友介绍的产品也需要清楚来龙去脉,自己心里有利弊权衡,也要评估自身抗风险能力,量力而行。


一旦陷入非法集资,投资人首先要马上搜集证据、保存证据。一般而言,最重要的就是理财投资的证据、包括合同协议证据,理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询以及投资理财公司经营和业务宣传的证据等。二是申请冻结问题资产,如果发现债务人下落不明的,投资人可立即到当地公安部门报案,由公安机关侦查布控。此外,投资人可以向相关部门申请对倒闭或跑路的相关资产进行冻结,避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。三是维权须有打“持久战”的准备,投资人应当了解刑事案件的基本流程和时间节点,对维权难度有充分认识和思想准备,理性对待案件进程中的困难和不透明,对案件结果也要有合理的预期。


附:

◆广州金融业协会的工作职能体现

 

陈双莲秘书长:一是组织系列专题研究,提供金融智力支持。二是筹建金融实体,宣传金融文化。例如协会组织研究力量编写的《岭南金融史》这是第一部系统研究岭南金融发展历史的著作,对广州金融乃至广东金融具有极大的研究价值和深远影响。协会还主办了广州金融书店,通过书店举办了系列以书为载体的金融文化活动,宣传金融知识。三是举办系列论坛,促进金融文化建设。自第9次珠江金融论坛以来,协会作为主办单位,已成功举办了15期珠江金融论坛。四是组织丰富的行业活动。协会组织广州金融行业理财规划大赛、读书交流会、金融知识抢答赛等专业活动。五是通过对外交流合作,谋求外向发展机会,组织或参与赴美国、澳洲、东南亚等地访问交流。

 

◆2017年,广州金融业有哪些突出的进步

 

2017年广州金融在多个领域取得了显著成果,一是在全国率先开发出地方金融风险监测防控系统并投入运营,有效提升了广州金融风险防控能力。二是成功获批国家级绿色金融改革创新综合试验区并开始规划建设,在花都,引领带动全省乃至华南地区实现绿色发展具有非凡意义。三是成功争取中证机构间报价系统南方运营中心落户广州,标志着两所(沪深交易所)、两系统(全国股转系统、中证报价系统)在京沪广深形成四足鼎立之势。四是借助举办中国风险投资论坛的契机出台新的风投创投扶持政策,在国内首创建设风投大厦,打造创投小镇,全市创业及股权投资机构数量在一年内激增近3000家,管理资金规模增长116%。


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