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真相!做基金定投真能赚钱吗(内有惊喜)丨人人都是理财高手

人人贷WE理财学院 2019-05-13 19:29:56

人人都是理财高手(二十一)-

定投基金1


市面上关于基金定投的文章很多,但大多很难能系统地说清楚定投,包括究竟怎么操作,要承担多少风险?我们普通投资者为什么要做定投?究竟能收获怎么样的收益?很多理财小白还是觉得很茫然,本次人人都是理财高手将开展基金定投系列文章,手把手教你了解定投。


定投真的能赚钱吗?


为什么要基金定投?我们无非是想多赚一点钱,觉得这种投资更加安全,同时收益不错。要了解这个问题,相信你在了解这个问题之前一定看过很多的数据图,这样算下来,发现收益十分可观。


粗略一看,这收益非常不错,简直不能更酷炫。但是现实真的是这样吗?我们看到的数据很多是10年,甚至是20年的。但一般人做定投,投不了年限这么久!你想想你要是25岁开始做定投,如果投到白发苍苍的50岁。这期间你要恋爱结婚生子可能还不止结一次婚,面对世事无常,要保持定投一次不落,不太科学。而且我们了解到,定投更多是赚钱,不过也会有人亏钱,那要解决这个问题,就来一起了解吧!


为什么有的人会亏钱呢?


此前,学院君看到一个对于定投为什么会亏钱的帖子特别火。这个问题提出的时间是在2013年8月左右。提出这个问题小伙伴定投了近三年,却是亏钱的,那是为什么呢?


究竟是怎么定投的呢?


首先这位小伙伴既然坚持定投了三年,那么肯定是相信基金定投这种投资方式的。为什么会有这样的疑问?原因其实很简单,是提问的小伙伴的计算方式有一点点误区。只简单的关注了自己的账户盈利情况,没有考虑大盘的整体情况。


提问的小伙伴问这个问题时大概在2013年8月左右,我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里,大盘是什么样的:

大盘在这三年里下跌了20%左右,而提问的小伙伴的定投账户呢?小伙伴的账户亏损不到3%。也就是说,提问的小伙伴通过基金定投的方式跑赢了大盘17%。




跑赢大盘转亏为盈


记不记得外国人是如何计算巴菲特的收益率的,首先是说明这一年他的投资收益是多少,然后紧接着就是和道琼斯指数的涨跌幅比较,看他当年跑赢了道琼斯指数多少!


这就是基金定投的魅力!在市场大跌的情况下,通过长期投资不断积累的方式,小伙伴跑赢了大盘17%。而且假设下一年度大盘上涨10%。这个基金稍微争气一点,跑赢大盘5%。那么下一年度的年底,提问的小伙伴的账户收益率的就是大概15%,一下就转亏为盈。


基金定投能否赚钱,看两个因素


翻译过来就是:任意一份基金定投盈利的概率有多大。



基金定投能否赚钱,取决于两个因素:


1、 定投期限的长短


2、 定投时点的选择


为了表明以上两个因素对定投收益的影响,我们分别选取了最具代表性的上证指数和标准普尔指数作为参考标的,以月为单位,计算出这两个指数成立以来每个月初第一个交易日的净值,分别模拟计算了定投期限为6个月、1年、2年、3年、5年、8年、10年、20年8个期限的盈利概率,为了弱化投资时点对投资收益的影响,我们选取了任意时点为定投起点,综合所有情况得出以下盈利概率:



通过上表我们可以看到:


 1、稳赚不赔不可能


① 10年期定投也现亏损


即使是标普500指数10年的长期定投,也有约10%的亏损可能。


② 任意期限定投的盈利概率均>55%


模拟上证指数的任意期限定投,其盈利概率都高于55%;

模拟标普500任意期限定投,盈利概率高于65%。

定投虽然可以大概率获利,但不能包赚不赔。



2、时间是定投最好的朋友


数据测算表明:定投时间越长,盈利概率越大。

定投5年以上,上证指数盈利概率>67%、标普500>80%;

定投8年以上,盈利概率分别在78%和89%以上;

定投10年以上,盈利概率分别为89%和90%;

定投20年以上,盈利概率几乎为100%。

从盈利概率来看,定投8-10年为宜,20年更佳。



所以,基金定投确实可能赚钱!看完这些,你应该了解定投究竟能否赚钱了吧。


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