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巨震!国家突然下了铁命令!银行或彻夜难眠!

亚太投行部 2019-11-07 11:16:38

一半是海水,一半是火焰!

一边是胡萝卜,一边是大棒!

看来,银监会的确深谙此管理之道:刚刚,银监会重磅发出《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,要求下调拨备红线

嚯,一眼看过去,这个下调的力度,可是不小!

银行拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%

据媒体分析,这次拨备红线下调,最高将补充1万亿资本,撬动7万亿贷款

拨备计提是商业银行利润的“调节器”。少计提拨备的银行,可以减少银行成本,从而使得净利润增加。

一石激起千层浪!面对这个大红包,整个银行业或将欢喜得彻夜难眠。

一下子,债市股市都兴奋了,国债期货大幅收红,银行股也跟着大涨。

话说这几年,传统银行的处境,可以用一句谚语来形容:阉猪割耳朵,内外交攻,两头受气!

一头,是咄咄逼人的金融科技化,和步步紧逼的竞争对手。

近年来,以移动支付为代表的金融科技,正在全面发起对于传统银行的挑战。业内人士称:“目前的趋势是,移动支付消灭现金、银行卡,互联网消灭网点、ATM机。” 

不仅仅是产品和利息,而是一种新的服务和思维,它的服务便捷性、客户获取成本的低廉、对信用的理解以及互动的服务链,是银行业所完全陌生的。

别的不说,就说马云蚂蚁金服旗下的余额宝和支付宝等,是不是把很多传统银行,逼得左支右绌、相当狼狈?

今天,蚂蚁金服还启动了pre-ipo的融资,估计市值要超过1000亿美金。随着这些蚂蚁天兵的发展,传统银行压力将有增无减!

下一步,很多银行或许将进一步面对存款搬家的窘境,已经不能单单靠拉存款放贷过日子了。

另一头,是以前银行表外业务这一生财之道,被堵死了。

原来,银行为了逃避国家监管,赚更大的利润、更多的钱,和证券、信托、券商、基金等金融机构合作,跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。

在这种情况下,信托、基金是为了利用银行的名头募集资金,银行则能赚1%到2%的通道费用。

然而,国家已经看到了影子银行和交叉金融产品风险问题,并把它作为加强银行监管的一项重点工作来抓。

利刃挥下,原来“表外业务”这棵银行手里、原本枝繁叶茂的摇钱树,顿时被拦腰折断。

壮士断腕,国家金融去杠杆、收紧信贷、去刚兑,可不是一句空话!

然而,现在新的情况也出来了:随着央妈M2增长放缓,市场上的钱越来越紧,银行赚钱越来越难,资金端渐渐出现了一些断裂的隐患。

银行毕竟是国民经济重要的压舱石。很多事,欲速而不达。对于银行的素疾,既要下猛药根治,事后也要慢慢调理。

现在,银监会下调拨备红线的目的,内参君认为,主要有两个:

一方面,是要通过增加银行流动性,缓解现金流紧张,化解影子银行的风险,防范中国系统性金融风险。

另一方面,也是鼓励银行更精确地划分贷款,更真实地暴露并主动处置不良,通过多渠道更积极地进行资本补充。

这就像,教育那些熊孩子,还不能只是一味地惩罚。打完之后,还得揉一揉,乃至给个糖,这样,效果才会好。

说白了,国家就是要推动银行自我调理、自我改进、自我完善!

无论是加强金融监管、打破理财刚兑,还是下调拨备红线,都意味着当前存在的一些银行业市场乱象,将进一步得到遏制!

当然,这也给我们普通投资者提了个醒:在我们为国家强监管政策策点赞的同事,也要增强自己的金融知识:时代不同了,“地主家”也没多少余粮了!

无论是面对披着高科技面纱的所谓“互联网金融”、“区位链金融”,还是披着各种大银行、大机构外衣的所谓理财,都不可以放松警惕,在打开你的钱包之前,都应当认真思考。

一次又一次血的教训都在告诫我们,千万不要被欲望蒙住了眼睛,当了那只扑火的飞蛾:

银行理财现在已经彻底打破刚兑了。无论是买任何理财产品,不要指望其会保本保息,不要指望会有任何人会来给你兜底。对于每个理财产品,要看清楚资产端的出口。

君子爱财取之有道,不要为蝇头小利就冲昏了脑袋!目前无风险的收益率在4%-5%左右,一旦高出这个水平,你就要长心眼了。购买银行理财产品时要谨慎小心,不仅要看清楚产品投向,更要根据自身能力购买相配风险定价的理财产品。

金融的力量,不在于短期高回报,而在于基于时间之上的复利。安全的保障,来自于审慎投资,来自于对风险与收益的认知,来自于鸡蛋不放在一个篮子里。利令智昏,孤注一掷,最后的结果往往是赔了夫人又折兵,人财两空!

永远不要以为自己比别人高明,能够逃过击鼓传花的最后一棒!即使你在前100次都侥幸脱险,但第101次的陷落,你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知,你才真正走上了智慧之路!

投机死于贪婪。提高防范意识,不被高利诱惑,自觉抵制博傻游戏和金融骗局!否则,你贪的可能是人家给的高息,但人家要的是你的本金。

金融不是谁都可以亵玩的游戏,对金融必须保持敬畏。这世上没有免费的午餐,更不会有天上掉馅饼的好事!


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