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【感恩节献礼】大咖云集,人人贷WE理财线下沙龙最全干货帖

人人贷WE理财 2019-04-02 15:26:30



今天是感恩节,小编在此代表人人贷WE理财的全体同事祝小伙伴们感恩节快乐!么么哒!


既然心怀感恩我们就要拿出诚意,人人贷WE理财线下沙龙就是我们的诚意之举!


好多小伙伴由于今天是工作日无法参加,不过你们还有小编啊!这不,今天的沙龙一结束,小编就马不停蹄的来跟大家汇报啦!



本期沙龙主题为:告别余额宝 如何掘金互联网金融3.0时代。


人人贷WE理财特意请来了零壹财经合伙人兼研究院院长李耀东、人人贷WE理财副总裁张蝶蜂、天玑创投(北京)投资基金管理有限公司董事长王臻,三位大咖来跟大家分享一站式理财的投资门道。


干货满满,大家一定要细心品味!

首先发言的是零壹财经合伙人兼研究院院长李耀东先生,他认为一站式理财并不是一个新话题,只是由于七八月份股市大跌开始引起大众关注,从宏观的角度看,李院长对于一站式理财有以下几个观点:


一、我们为什么要一站式理财呢?


原因有二,第一是投资者可用于投资的闲钱变多了,对于理财有着旺盛需求。第二个原因是市面上可供投资者选择的产品种类越来越多,怎样进行最优的配置成为突出矛盾。综合以上两点,就显现出了一站式理财的必要性。


二、一站式理财要解决用户的什么问题?


1
提供更加全面的品类

受制于种种制度和门槛因素,很多理财投资领域并不对普通大众开放,还有的投资产品在购买时手续和条件较为繁琐,使普通大众享受不到平等的投资待遇。一站式理财就是要打破这样的界限和门槛,提供给普通大众品类更加全面的理财方式,使大众能够享受到更加平等和多样的投资品类。


2
更高的覆盖率

这里的覆盖其实指的是时间和人群方面。

有不少理财用户由于工作和生活的忙碌没有过多的时间和精力去理财,或者有些年龄较大的人对于复杂的投资理财的玩法理解稍显困难,这种情况下一站式理财的任务就是要覆盖到这些人群,推出针对于这些人群的理财产品组合。


3
更加优质专业的服务


我们都知道投资理财是一门学问,需要长期的学习和积累,但是作为普通大众绝大多数人并没有非常专业的知识。这个时候一站式理财就要用专业优质的服务去帮助理财用户做出专业又符合个性化的决策。


三、一站式理财的发展


我们最开始的理财是通过银行,也就是简单的储蓄。互联网理财出现时,最开始也只是作为一个展示平台,对理财机构的产品进行简单的展示。之后以余额宝为代表的产品出现,创新了基金的购买方式,将理财产品搬到了互联网上。在之后就是以人人贷WE理财为代表的理财平台兴起,将产品重新设计和包装,开启了理财服务化的阶段,也就是一站式理财。

四、互联网一站式理财自身还要解决的关键问题

一站式理财现在还处于发展阶段,还有产品和服务两个方面的问题需要解决。

产品上,推出门槛低方便购买、低营销成本、方便快捷、高收益的是需要思考的。

服务上,怎样在配置、决策、增值和场景上提供更好的服务,也是各大平台要解决的问题。


五、一站式理财具有:移动化、社交化、智能化和个性化几个特征。


一站式理财具有:移动化、社交化、智能化和个性化几个特征。


六、什么样的人需要一站式理财呢?


传统银行对于投资额在100万美元以上的客户才会推出私人银行服务,而少于这数字的提供的是简单的产品推荐服务,对于互联网金融来说这是一块急需填补的市场。投资总额在人民币30万-100万美金的用户是一站式理财的主要用户。而年收入在30-50万的80后理财需求比较强,是最适合切入的用户。


七、一站式理财的红利有多长?


李院长将目前的账户分为银行储蓄账户、消费账户和新兴起的理财账户,现在是各家平台争夺第三类账户的时机,所以一站式理财仍在用户导入阶段,是增量市场,用户在这个时候进入这个市场会获得更多的红利,就如最早使用余额宝的用户所获得的收益,现在看已经很难达到了。


听过了李院长的看法和分析,接下来就是我们人人贷WE理财的副总裁张蝶蜂,跟大家谈谈人人贷WE理财正在倾力打造的一站式理财规划。



首先,张总介绍了一下什么是人人贷WE理财

人人贷WE理财是人人贷公司旗下的理财品牌,旨在提供更多元的投资选择和更优质的综合理财服务。


那么为什么我们要提出全面升级的综合理财服务呢?

因为在人人贷WE理财看来,相较理财产品本身的不够多元化,当前中国的个人财富管理现状更让人担忧的是理财服务的供给严重不足。而且由于传统银行的效率屏障,导致的服务品质的提供不均。


不同财富数量的拥有者,往往对应了天差地别的理财资源。除了极少人能够获取高端的财富管理服务,更多人,因为理财资金门槛的存在,却只能无奈接受近乎为零的理财服务,或者只有进行简单的余额管理。而这部分没有被合理满足的人群,还恰恰是中国人口的大多数。人人贷WE理财要做的,正是通过对服务效率的大幅提升,从而把现在少数人享有的高品质的理财服务普惠到更广泛的人群。


既然有了愿景,人人贷WE理财是怎么做到的呢?

张总表示,人人贷WE理财将从三个方面去做:


1

依托互联网科技提供标准化服务

这种服务的提供,依托互联网科技,使得效率大幅提升,有力缓解传统银行服务不够标准化的难题;



2

建立专业团队提供个性化服务

人人贷WE理财将配备一支足够规模的、专业的理财顾问团队进行线上线下服务,根据每个用户的不同诉求,去完成沟通、了解、建议、执行和跟踪的闭环理财服务。


3

人机结合模式,满足理财服务天然所需要的专业和专属感。

财富,是一个人的核心资源,任何人对待理财产品的态度都不会像选择一份外卖、看一场电影那样轻松。在理财服务和财富管理的领域中,单纯的机器服务并不能让用户足够安心,还需要足够懂用户的的专业团队。让用户不仅感到便捷轻松,同时享有专业专属的体验。人机结合的创新理财服务模式,通过效率提升,降低服务的边际成本,将传统银行财富管理服务下沉到更广阔的人群,是我们正在全速推进的产品,相信很快,大家就可以亲身感受这种全新理财服务体验。



人人贷WE理财将来还会有怎么的提升呢?

第一:提供多元投资产品,满足不同年龄、阶段、收入水平等用户的个性化理财需求;

第二:提供专业顾问服务,帮助用户解决用户理财投资的各种疑问 ,提供有温度的服务;

第三:精准深度资讯,协助用户进行理财决策,为更多用户提供高品质的财富管理服务。


最后在基金产品上,张总做了更为详细的介绍:

从11月5日人人贷WE理财基金上线以来,推出了23只甄选基金,并且重点基金配备了甄选报告,在基金选择上,人人贷WE理财有着严格的4C标准,即:严谨、清晰、专业、一致。


每一只基金都会通过基金公司、基金经理、基金产品三大定性指标和基金产品的收益率,波动率、性价比三大绝对定量指标,以及相对于市场表现的超额业绩、市场上涨时候到的表现、市场下跌时候的表现的相对量化指标进行考核。


最后跟大家做分享的是天玑创投(北京)投资基金管理有限公司董事长王臻。



王总在投资界有着几十年的积累,他从多来年的经验出发,并不推荐所有人投资股市。由于股市主体是资本雄厚的基金公司,主动权和操控权几乎掌握在这些资本实力雄厚的基金公司手中,散户入市收益很难“保险”,用王总的话来说,散户就会像韭菜一样被一茬一茬的洗干净刷下去。这种情况下大众投资最好的选择就是跟着那些实力雄厚的基金公司进行投资,在基金公司获得高收益时我们普通大众也能分一杯羹。相比直接投资股市而言,这是更加科学、理性以及负责任的做法。


到了互动问答环节,小伙伴们的提问热情都特别高涨,小编也整理了一下供大家分享。




Q1:提问李院长,您认为互联网金融未来3-5年会有怎样的发展前景?

:持乐观态度,原因一,虽然之前支付宝和P2P产品有一轮爆发,但是市场占有量仍然不大,互联网行业还有很大的发展空间。原因二,目前市场大变动,经济上消费占主导和金融相叠加,促使新金融行业的快速发展,因此互联网金融仍然会有较快增长。


Q2:提问张蝶蜂副总裁,您在分享的时候提到对基金的双向考核选择基金是什么意思?还有人人贷WE理财上推的基金是怎样排序的,是按照基金的代理费吗?

:双向考核指人人贷WE理财除了通过线上筛掉不符合标准的基金产品之外,还会通过线下专业人士的筛选,之后才会给到客户。关于排序人人贷WE理财更关注的是关注用户的需求,进行推荐排序,例如保守型的理财用户我们会推荐货币型基金,大额理财的我们会重点介绍投资配置问题,而各家的基金代理费其实差的非常少,所以我们照顾的是用户需求。


Q3:提问王总,我们知道您是主要干私募的,那么您会考虑和互联网金融企业合作吗?

:这个主要看市场形势,但是我本身不排斥。


Q4:提问3位嘉宾,您怎么看待财商教育?

:针对这个问题,三为嘉宾都表示财商教育需要从娃娃抓起,因为现在是商品社会,理财是一项最基础的素质和技能,张总说,美国现在就已经有相关的教育,从小学开始就让孩子们参与理财投资,培养相关的意识,强调信用的重要性。而李院长要让孩子们学会管理零花钱,学会分享。王总说他也是从十几岁开始就接触了投资相关的知识并产生和浓厚的兴趣,才会在这个行业发展下去。


最后,就是抽奖环节啦,人人贷WE理财为小伙伴们准备了茶叶、文具套盒、自拍杆等礼品,照片献上,羡慕得不要不要的~



人人贷WE理财线下沙龙圆满结束!再次感谢小伙伴们的热情支持和参与,希望本期干货对大家的投资理财有所助益!期待下次沙龙再相聚!



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