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【投资理财】钱少如何理财?

银创财富管理 2020-01-13 16:18:54


时常有朋友问我,手里就几万块、几十万需要理财吗?这么少的钱直接存银行定期多省心,殊不知你不理财,财不理你。正是因为资金不多才应该尝试各种理财手段,让自己对基本理财市场有个直观的认识,才能在资产累计到百万甚至千万之时清楚的知道如何去配置资产。


我在30岁的时候也谈不上真正的理财,赚的钱不停的花出去,好在尝试了各种投资方式,真正的心得也就是最近六年的时光,买过股票赔了辆帕萨特,买过定向增发的信托亏了辆迈腾,这都是失败的案例,也就有了相对成功的投资,买卖房产和选择固定利率的信托,以及现在的P2P都可以算收益良好。


我把理财产品按风险简单分为五星级,风险最低的是一颗星,比如国债、定期存款;风险较低的是两颗星,比如货币型基金,简单的说就是余额宝代表的各种宝宝类,以及银行卖的收益率在4%以下的理财产品,还有分红型的万能险,再加上有100万起投的固定收益的信托;风险适中的是三颗星,比如债券型基金、合规的P2P,还有就是一二线城市的住宅;风险较高的是四颗星,比如股票、股票型基金;风险最高的是五颗星,比如期货、电子盘。



假如你有1万元.....


如果你有1万可投资资产,那么就可以正式理财了,尽量多尝试各种理财方式,暂时不用考虑风险,不怕亏钱,重在学习。你可以考虑:50%投三颗星理财,尤其是门槛低的P2P;50%投五颗星理财。


假如你有10万元....


如果你有10万可投资资产,理财要兼顾风险了,这个时候你也能够理解风险和亏钱的滋味。你可以考虑:50%投三颗星理财,30%两颗星理财,20%五颗星理财。


假如你有100万元.....


如果你有100万可投资资产,恭喜你成为百万富翁,理财还是要以较高收益为主导,适当承担一定风险,你可以考虑:40%投三颗星理财,40%两颗星理财,20%五颗星理财。


假如你有1000万元.....


如果你有1000万可投资资产,理财难度要远大于100万的时候,需要考虑境外资产配置和资产的安全性问题,这个时候购买香港保险基本成为标配,同时可以考虑在日本或者美国购买一套总价在200-300万的房产,选择公寓好出租。也可以在国内一二线城市按揭贷款购买一套总价500万以内的房产。你可以考虑:50%投三颗星理财,30%两颗星理财,10%一颗星理财,10%五颗星理财。


假如你有1个亿.....当然,我目前还没有


当然,如果你有一个亿可投资资产,那么每年能够保证5%的综合收益就很不错了,私人银行会不停的主动找你。至少我现在还没体验过,就先不畅想了。


定个小目标,挣到第一个100万


王健林给年轻人定的小目标是1个亿,对于中国首富而言确实只是很小的资产,但对于绝大多数人可能一辈子甚至三辈子都不可能实现的目标,当然如果你直接变成越南盾/韩元,也轻松实现了,我们还是现实些把第一个目标定为100万人民币作为小目标,下个中目标则是1000万,大目标则是首富的小目标。钱不是一切,我们不能只向钱看,然体现社会价值和过上相对体面的生活则是必备的,天上掉馅饼和中彩票的事情也就别想了。


100万对于一个在京沪深生活的年轻人而言,只要正常去工作,相对比较努力,5-8年也基本可以实现,如果能够借助父母支持以及杠杆,那么30岁之前财富积累1000万也可能顺利完成。


如果你恰恰和很多人一样,没有老可啃,也没有爹可靠,那就放弃幻想,从一分一厘开始积攒,把工作收入逐渐变成财产收入,实现相对的财务自由。


首先,要做的就是心里准备,做好5年吃苦的准备,以能省则省的原则,人家换7plus,这时候买个6plus也不错,不必追新,当然如果你用个699元的小米也没有问题。人家买新款衣服,你买个打折的。随身自带杯子,银行都有免费饮水机,解决喝水问题,星巴克这些也就不用买了,这种消费可有可无,毕竟咖啡的品质很一般。这个5年心里准备是最关键的。


其次,在开源之前先学会节流,除了保留生存必须的项目,其他都砍掉,学会做饭,少吃外卖,在吃的方面节省;尽量出行靠地铁,最后一公里选择共享单车,不打车不拼车;如果你是本地人,恭喜你省去了住的成本,那如果需要租房则尽量选择公司附近的老小区,租金便宜,还能尽量节省交通费,也就省出了更多的时间去赚钱。戒烟戒酒,一来不健康,二是费钱;健身卡也不必了,天气好时候户外跑步保持心肺功能。


然后,开源是必须做的,一个是选择相对朝阳或者赚钱的行业,金融/互联网/房地产都是公认赚钱的行业,从基层做起,不怕多做工作,只要是领导交办的事情,只要不是违法就积极去做;多去学习,可以通过互联网各种免费资料学习,也可以多参加行业各种活动,增加人脉的同时获得知识。自己上班的工作之外,还可以做个微商/直播等不需要坐班的事情,增加额外收入,如果你文笔好当个兼职写手也不错。这样你的收入会持续不断增加,没准你的工作之外的事情能给你惊喜。


最后,练习投资,在资金少的时候尽量去尝试各种投资,股市/直销/各家p2p等都可以去尝试,千万别再有钱后去体验,每种投资5000块就足够了。


经过5年,相信一个毛头小子也能攒够100万,这时候你可以首付买房娶媳妇了。经常有小伙伴买车早于买房,我是30岁才买车,而24岁买房,车是个消耗品,不停的加速折旧,车能晚买就晚买,你们懂的。

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