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香帅金融课心得:基金投资

破晓终身学习 2019-05-31 00:43:51


基金投资


基金投资的两个坐标

一、、投资标的

什么事投资标的:就是指基金投资在什么类型的金融产品上,顾名思义,股票型基金(偏股型)主要投资于股票,债券型基金主要投资于债券,货基基本就是投资于货币市场,混合型基金就是灵活的投资于股票债券和货币市场的工具上面。


为什么理解基金的投资标的很重要?

投资标的决定了基金的基本属性,以及收益、风险和流动性:股票型(偏股型)基金追求的是高收益,债券基金追求的是安全性,而货币基金追求的则是流动性。


个人资金的的金融配置

1、收入稳定的,风险承受能力高的时候,比如中年的时候,多配置股票型基金。

2、年纪大了,或者哦没有固定收入的时候,应该增大债券型基金的配置。

3、如果临出国、结婚、买房等流动性需求的时候你就应该多配置货币基金。各个类型的基金配置的比例应该根据你对收益、安全、流动性的要求变化来做调整。


几个特殊的基金产品

期货基金:就适合那些想投资期货但是资金量不够,或者缺乏专业知识的投资者。


投资境外资产的QDII基金:适合那些想尝试海外资本市场的投资者

基金的投资标的对应着我们个人资产管理上的三大需求,收益,安全,流动性。


二、投资风格

投资风格:就是指基金是“主动投资型”还是“被动投资型”


被动投资型叫指数基金,他一般是选取一个特定的指数成分股作为投资的对象。比如工银瑞信基金推出的“工银沪深300”


主动型基金就要战胜大盘,基金经理们通过选股票(选股),选择买卖时机(择时)等方法,获取比大盘指数更高的回报率。

被动型基金他投资的是“长期趋势”主动型基金投资的是“短期波动”


金融投资产品上普通人的两类倾向

1、狐狸型:这类人特别善于接受新观点,适应变化。所以他们不相信一个规律能够左右世界,他们总是在寻找新的规律。这样的人成为狐狸型投资者。他们经理旺盛,善于总结经验,很明显他们适合在短期波动中寻找高收益的主动型基金。


2、树赖型:这类人特别严谨、认真,所以他们对稳定有着更高的要求。希望找到一个长期稳定的规律,对于那些突如其来的变化他们更多的是抱着一种观望的态度。这样的投资着归类为树赖型投资着,他们追求稳定、安全、以静制动。这类投资者更适合从长期趋势中获利的被动型基金。

基金的风格和你的个人便好相适应。


三、基金选择小贴士

1、看宏观大环境

作为普通人,在牛市里你不妨多配置被动型的指数基金,稳妥的搭上好光景的快车。而在熊市里可以多配置一点债券型基金,获得一个较为稳妥和安全的收益。


2、看行业

乳沟自己在某个行业里面,或者对某个行业特别有信心,但是你又没有时间或者能力对个股做研究,那就不妨选择行业或者板块的指数基金,分享这个行业的红利。


3、看时机

如果央行有降息的动作的时候,债券的价格会上涨,债券基金的收益会上升,这个时候你应该果断的加大债基的配置,反之,央行加息或者提高存款准备金率时,可以下调债基的配置


4、看品牌

挑选主动型股票基金的时候,不妨遵循王中王原则,也就是那些王牌基金公司的王牌基金。具体而言,就是选择历史悠久,规模较大的基金公司,旗下最有口碑的基金。而在挑选债基的时候,因为大部分债券都是银行间市场交易,通过银行系的基金公司,可以拿到成本更低的债基。


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