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理财并非有钱人的专利,低门槛基金投资让理财不是梦

瑞奇岛 2019-11-25 13:50:21

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至于理财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。理财指的是理一生的财,不仅仅是解决眼前急救的金钱问题而已唷。而理财也涵盖了风险管理,因为未来的更多资金流量具有不确定性,其中还包含了人身风险、财产风险与市场风险。

❶了解自己的理财需求

至于投资理财的工具众多,包括定存、基金、股票、房地产…等。即便是最简单的定存,也得事前做足功课,比较哪家银行的定存利率较高,若是想存放久一点,是否存在着风险等问题。如果选择房地产投资,更该熟悉买房的注意事项。至于该选择哪一样理财工具才适合自己,这也关系着自身的经济条件状况与投资需求目标,以及能够承受的风险程度多寡。

❷门槛的基金作为投资理财入门


当然,若期望基金能每年稳定获利,并不是所有的基金都能达成的,除非能接受很低接近定存的报酬,否则依照每年的报酬波动想要零亏损实非易事。正因为有风险在,才可能获得比定存更高的报酬,因此选择基金的投资标物是非常重要的,其攸关投资报酬与风险高低。

选择基金亦是一门学问,新手入门大多会以中长期稳健基金为考量。选择结果与绩效导向来挑选基金,以中长期绩效(指近三年绩效都排名于前四分之一的基金)来做标的物。

专家认为三年差不多为一个景气循环,若是一档基金在近三年的绩效都能稳居前端,表示无论在任何景气阶段,都能提供相对稳健的报酬。此外,有些投资人喜好选择绩效第一名的基金,所谓的暂时<第一名迷思>,虽然绩效暂时居前,却不代表年年都能获得稳定的报酬唷。


❸大投资风格基金

依照自己对于投资预期与风险评估来考量基金选择,一般有以下四种情况:

A、保守型:风险低,推荐货币基金,目标跑赢活期存款利率。

B、稳健型:风险中低,推荐债券基金、货币基金组合,适当配置混合基金,跑赢通货膨胀。

C、积极型:风险中高,推荐股票基金、混合基金、债券基金、货币基金组合,要能承担一定的亏损。

D、激进型:风险高,推荐指数型、股票型、期货等等,期望高收益且能承担亏损风险。

当然以上分类也不是绝对的,比如投资10万元,可以6万投资货币基金,2万投资债券基金、2万投资股票或者混合基金。当市场处于震荡时期,投资者可以通过基金组合来分散风险。

两大基金投资方式

1. 单笔投资一次拿出一笔金额 (金额较大),可以配合市场变化,选择时点买进基金,像是在市场低档时买入,高点时赎回则获利;反之,若是在市场高点时买入,短期内的损失也会相当明显。因此,单笔投资的基金市场应选择较具题材性,或是较易掌握景气循环,且会因经济周期变化而受益的地区。风险较大,适合资金充裕的投资者

2. 定期定额指的是投资者在每个月固定的时间(例如每月10日)以固定的金额(如100元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于基金「定期定额」起点低、方式简单,所以也被称为小额投资计画。风险相较于单笔投资小,有强制储蓄的效果,适合资金不充裕的投资者

投资有赚有赔,有正确的投资理财观念才是重點

身为一个投资者,最重要的就是拥有正确的投资理财观念。任何有风险性的投资,除了想着怎么赚之外,还得考虑自己是否有赔的空间。若是遇到赔的状况,应该如何分配或是寻求管道 (例如:动用预备金、向亲友借贷、利用信用卡POS机…等) 来处理投资的风险情形。

如果你熟悉信用卡 POS 机的使用方式,你可以更灵活的操作资金,更可以省下许多利息。如果你想进一步认识 POS 机的操作秘诀,关注公众号即可获取更多信息。
每个人、每个家庭的生活形态与财务状况不尽相同,设定自己的理财目标与报酬风险考量为基准考量之外,财商也是影响投资成败因素之一。所谓财商,指的是个人认识、创造与管理财富的能力,是必需要多经历才能逐渐养成及提高的一种能力。若能谨慎计画投资分配,小财累积成大富也是指日可待!


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